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常见利率陷阱解析U:原来贷款利率还有这么多花样

2020-03-28 20:08:29

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  随着k9“全民消费yPE7x”时代的到来

  各金融机构推出各种花样的借贷产品

  来适应大众消费需求

  可各家机构计息叫法五花八门

  直接看懵圈

  一不小心还很可能掉入陷阱

  陷阱一G:只展示日利率或月利率?

  感觉很划算?

  比如某现金贷广告lbJG8:

  4mT3“日息万五0”或AH“月利率1.5%r2z”

  陷阱二a3:分期收费?

  只展示每期支付的利息或费用?

  乍看也不多??

  小王用消费分期贷款买了

  价值12eaD,000元的家具

  贷款采用分12期VYmS(月c)还本付息的方式

  每月0.5%的费用

  咱小计算器摁起来

  每个月的利率好像就是0.5%

  算成年利率也就是0.5%x12=6%

  一年6%2hl04,真心不高啊

  陷阱三tT:V4X“砍头息Jz7A”?

  老张借款10万元置办家电xZCFk,分12期

  月利率0.5%x,按月还款

  签完合同后1sGR,发现实际到手只有8万

  剩余2万6yKl,放贷机构一开始就以

  所谓O“贷款服务费”的名义收走了

  lhJg(俗称砍头息fft)

  划重点了~

  上面三个Ksz,都是借贷产品常见的UR2“陷阱qg”

  让你产生oH“利率幻觉tCc”

  近期2LCy,中国人民银行指导市场利率定价自律机制5nid,推进qyJqq“明示年化利率le”的工作9Yfu,要求各商业银行dbL、互联网金融平台等必须在相关贷款产品中明确展示年化利率seY,帮助消费者了解真实借款成本ywpORm。

  带您跳出m“利率幻觉yT0”

  贷款君带您了解上面三个陷阱中

  金融消费者承担的真实借贷成本

  第一个陷阱中?

  z2O“日息万五aU”是指借10KCu,000元

  每日利息5元is,相当于日利率为0.05%

  我们把它用公式换算成年化利率

  公式为l6CB:年利率=月利率×12=日利率X365

  也就是说0Y,这里的0.05%的日利率

  年化利率高达0.05%?×?365=18.25%

  第二个陷阱中?

  采用12期ZAYO(月R8)付款的方式

  月利率0.5%的贷款

  这里计算实际利率要用到一个

  fFwy“内部收益率2Kgp(IRR0iB1)KAXA”概念

  ?

  通俗理解IRR

  如果你不知道怎么算

  可以用EXCEL6、WPS等软件中的IRR公式计算哦Ym!

  这个例子里SSN,年化后的IRR远远不止0.5×12=6%

  如果要用IRR认真计算的话…

  IRR=10.9%

  公式太长不看版mJFk:

  相当于NXBy,越往后本金越少i4,利息不变

  利率就越来越高了

  这实在是太崩溃了gNUm!

  ?

  有时Ah,金融机构还会要求消费者

  每月同时支付费用和利息

  那么利率就更高啦

  小王用消费贷款买了那件12zYG,000元的家具18kD,贷款采用分12期P2N(月nqDo)付款的方式Q5,每月除了0.5%的费用6,还要支付0.1%的利率2。

  年化利率知多少Gvs?

  Q(0.5+0.1%5g)x?12=7.2%?肯bh!定T0!不B!对4aw!

  第三个陷阱中

  本金10万元xuZ、分12期gZUC(月6R)的贷款

  支付每月0.5%的利息

  但贷款机构先要收2万QEE“服务费uOuS”

  如此一来

  使用IRR计算得出年化利率为

  从借贷本金中先行扣除的利息B、手续费f、管理费8o、保证金

  统称l0mE“砍头息cPH”neC3,属于违规产品42,

  千万不要签约!

  贷款一时爽y0bEn0,还款泪汪汪

  这样的高利贷L2D,连法院都不支持QS!

责任编辑IF:赵子牛


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